Czy ten kredyt był udzielony typowo na działalność gospodarstwa i czy bank ma wpisaną hipotekę tylko na gruntach, czy też są jeszcze inne zabezpieczenia? Od tego może zależeć, jak w praktyce podejdzie się do objęcia takiego wierzyciela propozycjami układowymi w PZU.
Karolina dobrze zwróciła uwagę na cel kredytu i zakres zabezpieczeń, bo przy PZU ma to duże znaczenie. Sam fakt, że bank ma hipotekę na gruntach rolnych, nie wyłącza automatycznie takiego wierzyciela z układu, ale wierzyciel rzeczowy jest traktowany inaczej niż zwykły niezabezpieczony dług. W praktyce propozycje układowe mogą go obejmować w części i na warunkach wynikających z przepisów, zwłaszcza gdy układ nie pogarsza jego pozycji względem tego, co uzyskałby z przedmiotu zabezpieczenia. Dużo zależy od wartości ziemi, wysokości zadłużenia i tego, czy bank ma jeszcze np. poręczenia, zastawy albo cesje dopłat. Czy znana jest aktualna wycena gruntów obciążonych hipoteką?
DarekKomornik
2026-04-18 20:06
W PZU wierzyciel hipoteczny nie jest automatycznie wyłączony z układu tylko dlatego, że ma zabezpieczenie na gruntach rolnych. Trzeba jednak uważać na szczegóły, bo jego sytuacja jest inna niż zwykłych wierzycieli niezabezpieczonych. Co do zasady układ może obejmować wierzytelność zabezpieczoną rzeczowo, ale w zakresie objętym zabezpieczeniem często potrzebna jest zgoda takiego wierzyciela, chyba że propozycje układowe przewidują zaspokojenie na poziomie odpowiadającym wartości zabezpieczenia. Sama hipoteka na ziemi nie znika przez otwarcie PZU i bank nadal patrzy na wartość gruntu oraz warunki umowy kredytowej. W praktyce dużo zależy od tego, ile jest wart grunt, jaka jest kwota zadłużenia i czy zabezpieczenie realnie pokrywa cały kredyt. Trzeba też rozdzielić część zabezpieczoną od ewentualnej nadwyżki długu ponad wartość zabezpieczenia, bo to może mieć znaczenie przy propozycjach układowych. Nie traktowałbym więc tego jako prostego „tak” albo „nie”, tylko jako kwestię do policzenia przed złożeniem propozycji. Czy kredyt jest niższy niż aktualna wartość gruntów obciążonych hipoteką?