Upadłość gospodarstwa rolnego a fotowoltaika na kredyt i umowa prosumencka — co dzieje się z instalacją?

Jeśli instalacja jest na dachu obory, to kluczowe chyba, czy to „Twoja” fotowoltaika jako część nieruchomości, czy jest np. w jakiejś formie zabezpieczenia/cesji na bank i jak wygląda wpisy w umowie kredytu. W upadłości zwykle patrzy się na to jak na składnik majątku, ale przy takich rzeczach istotne są też umowy z operatorem (czy da się je przenieść/utrzymać) i to, czy produkcja prądu jest Ci potrzebna do bieżącego funkcjonowania gospodarstwa. Te 2 zaległe raty też mogą uruchamiać różne scenariusze po stronie banku, więc same „wejście do masy” to jedno, a egzekwowanie zabezpieczeń to drugie. Masz w dokumentach kredytu albo u operatora zapis, czy umowę prosumencką można przepisać na inną stronę (np. syndyka/nabywcę)?

U mnie w upadłości instalacja weszła do masy jak normalny składnik majątku na gospodarstwie, a o tym czy ją zostawić/sprzedać i co z umową prosumencką w praktyce rozstrzygał syndyk po rozmowie z operatorem i bankiem (zwłaszcza że była na kredyt i „siedziała” na dachu). Masz to PV wpisane w zabezpieczeniach kredytu (zastaw/przewłaszczenie/cesja z polisy) i czy bank już wysłał wypowiedzenie po tych 2 ratach?

A ta fotowoltaika jest u Ciebie na gospodarstwie jako majątek prywatny czy w działalności (na firmę/VAT), i czy instalacja jest obciążona zabezpieczeniem kredytu (zastaw/przewłaszczenie na zabezpieczenie)? Jakiej jesteś umowie prosumenckiej: net-billing czy starszy system opustów?

Z tego co kojarzę, instalacja jako element majątku zwykle wchodzi do masy upadłości, ale jeśli jest na kredyt/zabezpieczeniu (np. zastaw/hipoteka/finansowanie), to „kto ma nad nią kontrolę” i co dalej z umową prosumencką zależy od tego, jak dokładnie jest skonstruowana umowa kredytu i jakie prawa ma wierzyciel oraz syndyk. Masz tam wpisany zastaw rejestrowy/przewłaszczenie na zabezpieczenie albo inną formę zabezpieczenia na samej instalacji?

Z tego co kojarzę, taka instalacja na dachu (trwale związana z budynkiem) zwykle jest traktowana jak część majątku i w upadłości może wejść do masy, a nie jest „poza” tylko dlatego, że jest na kredyt. Kredytodawca może mieć zabezpieczenie na sprzęcie albo na nieruchomości i wtedy dochodzi kwestia, czy bank będzie chciał go odzyskać/sprzedać, czy instalacja zostanie i będzie spieniężana razem z resztą. To syndyk w praktyce decyduje, co robić z majątkiem i umowami, ale nie działa w próżni, bo druga strona (bank/operator) też ma swoje prawa i może reagować na zaległości albo wypowiedzenia. Umowa prosumencka sama z siebie nie znika, tylko pojawia się pytanie, czy ktoś będzie ją kontynuował i na jakich zasadach, zwłaszcza jeśli zmieni się właściciel albo dojdzie do sprzedaży gospodarstwa/budynku. Przy 30 kW dochodzą też niuanse, czy jesteś w net-billingu i jak rozliczane są środki na koncie prosumenckim, bo to bywa traktowane oddzielnie od samej instalacji. No i bank przy dwóch zaległych ratach może próbować uruchomić procedury z umowy kredytu niezależnie od tego, że składasz wniosek. Masz PV formalnie na siebie jako osobę fizyczną, czy na gospodarstwo/firmę (NIP) i w jakim systemie rozliczeń jesteś (opusty czy net-billing)?